Negocjowanie z wierzycielami może być trudnym i stresującym procesem, ale odpowiednie przygotowanie i strategia mogą znacznie ułatwić osiągnięcie porozumienia.
Oto kilka praktycznych kroków, które pomogą Ci w negocjacjach z wierzycielami.
1. Przygotowanie do negocjacji
Przed rozpoczęciem rozmów z wierzycielami, przygotuj dokładny przegląd swojej sytuacji finansowej. Sporządź listę wszystkich swoich długów, w tym kwoty zadłużenia, terminy spłaty oraz nazwiska lub nazwy wierzycieli zgodne z oficjalnymi wpisami do KRS lub innych ewidencji. Konieczne jest równie podanie adresu rejestrowego wierzyciela.
Określ również swoje miesięczne przychody i wydatki, aby mieć jasny obraz swojej zdolności do spłaty.
W procesie restrukturyzacyjnym kluczowym elementem jest możliwość generowania przez firmę nadwyżki finansowej, która może być przeznaczona na spłatę zobowiązań.
Przeanalizuj posiadany majątek pod kątem możliwości jego korzystnego upłynnienia.
2. Skontaktuj się z wierzycielami
Nie unikaj kontaktu z wierzycielami. Zadzwoń lub napisz do nich, aby omówić swoją sytuację i zaproponować plan spłaty, który jest dla Ciebie realny. Pamiętaj, że większość wierzycieli woli negocjować i otrzymać część należności, niż nie otrzymać nic.
W tym procesie pomoże nadzorca układu. Ma on zazwyczaj zbudowane relacje z takimi wierzycielami jak banki, administracja skarbowa lub Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli wierzyciel nie zalicza się do instytucji często uczestniczących w procesie restrukturyzacji, doświadczenie zawodowe nadzorcy układu będzie przydatne w procesie negocjowania warunków spłaty zadłużenia.
3. Bądź szczery i otwarty
Podczas rozmów bądź szczery i otwarty na temat swojej sytuacji finansowej. Wyjaśnij, dlaczego masz trudności z regulowaniem płatności i jakie kroki podejmujesz, aby poprawić swoją sytuację. Wierzyciele docenią Twoją uczciwość i mogą być bardziej skłonni do współpracy.
Warto przy tym zwrócić uwagę, że organy administracji skarbowej posiadają niezwykle rozległą wiedzę o każdej firmie prowadzącej działalność na terenie Kraju, często w ich materiałach odnajdują się transakcje zawierane kilka lat wcześniej lub przeoczone pojazdy, dlatego warto szczegółowo przeanalizować majątek i zawierane transakcje aby uniknąć korygowania oświadczeń złożonych w trakcie postępowania nadzorcy układu.
Zwracam uwagę, że jakkolwiek część faktów i stanów faktycznych wystarczy w postępowaniu uwiarygodnić, jednak na składającym oświadczenia wiedzy przedsiębiorcy spoczywa odpowiedzialność karna za dostarczanie nieprawdziwych informacji w celu wykorzystania w postępowaniu restrukturyzacyjnym oraz za zatajanie informacji mających istotne znaczenie dla przeprowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego (art. 399 prawa restrukturyzacyjnego)
4. Zaproponuj realistyczny plan spłaty
Przedstaw wierzycielom propozycję spłaty, która jest dla Ciebie wykonalna. Możesz zaproponować mniejsze, ale regularne płatności, przedłużenie terminu spłaty lub nawet częściowe umorzenie długu. Ważne jest, aby Twoja propozycja była realistyczna i oparta na Twoich aktualnych możliwościach finansowych.
Bardzo długie terminy spłaty (powyżej 60 miesięcy) bardzo rzadko znajdują uznanie wierzycieli. W restrukturyzacji często sprawdza się zasada, że ten płaci mniej, kto płaci szybko.
5. Zapisuj uzgodnienia
Po osiągnięciu porozumienia z wierzycielem, upewnij się, że wszystkie ustalenia są zapisane na piśmie. Poproś o przesłanie pisemnego potwierdzenia zawartej umowy, aby uniknąć przyszłych nieporozumień.
6. Rozpoznaj możliwą reakcję kluczowych kontrahentów na otwarcie restrukturyzacji
Każdy tryb postępowania restrukturyzacyjnego generuje niedogodności dla wierzycieli, często na wiele miesięcy nie mogą oni ani odzyskać swoich pieniędzy ani podjąć egzekucji.
Prawo restrukturyzacyjne posiada przepisy, które w pewien sposób chronią restrukturyzowanego przedsiębiorcą przed próbą zerwania współpracy tylko z powodu otwarcia restrukturyzacji, jednak jest wiele sytuacji, gdy dostawca lub odbiorca jednak ma prawną możliwość zmniejszyć obroty lub bardzo ograniczyć współpracę.
Taka sytuacja może nawet uniemożliwić restrukturyzacją gdy uszczupli źródła przychodów, szczególnie jeśli będzie dotyczyć liczącego się we współpracy partnerem.
Z tego względu warto jest przed otwarciem postępowania zasięgnąć informacji jakiej reakcji można się spodziewać.
Można też wobec ryzyka utraty współpracy dopasować tryb prowadzonego postępowania restrukturyzacyjnego.
W tej sprawie powinien wypowiedzieć się doradca restrukturyzacyjny, który przygotowuje się do objęcia funkcji nadzorcy układu.
Podsumowując, negocjacje z wierzycielami wymagają odpowiedniego przygotowania, uczciwości i realistycznego podejścia oraz szeroko rozumianej wymiany informacji z doradcą restrukturyzacyjnym i konsultacji z nim różnych rozwiązań.
Dzięki tym krokom zwiększysz swoje szanse na osiągnięcie korzystnego porozumienia i poprawę swojej sytuacji finansowej.
Na koniec koniecznie chcę podkreślić, że nawet jeśli wszystko zostanie zrobione dobrze i zgodnie z zasadami sztuki, to jednak trzeba pamiętać, że to wierzyciele decydują w tym postępowaniu, czy zgodzą się na restrukturyzację, czy też nie będą chcieli czekać na powodzenie procesu naprawy firmy i zdecydują się na egzekucję komorniczą lub na upadłość.
To wierzyciele finansują naprawę kondycji restrukturyzowanej firmy poprzez rozłożenie zobowiązań na raty, odroczenie terminu ich płatności czy wreszcie umożenia w części, dlatego też to ich głos jest absolutnie kluczowy dla powodzenia tego trudnego przedsięwzięcia.